玉山银风险长谢冠仁说，针对一些年轻人开户，比如是学生或一般上班族，收入没有那么多钱，户头却有大额金钱频繁进出；或是常常有小额金钱存进来户头，大额提领出去。看起来不是合理的金流，银行基于职责要向主管机关申报。
他表示，银行不会一下子就冻结帐户，若对户头有疑虑，会先限制钱可以领出来，但是不能汇进来。如果能够向银行解释说明清楚后，户头就可正常使用。
风险最高的则是中华邮政公司的客户，因为多是家庭主妇、学生或中低收入户较弱势的族群，最容易被诈骗集团利用，很多是被骗或是被买帐户。
中华邮政公司储汇处处长陈栋梁说，光是今年8月就发现了924个人头户，今年累计至今人头户（包含其他金融机构联防提列）的人头户也高达3575户。
邮局说，事后发现蛮多人头户是志愿卖自己的金融资料，因为缺钱，把印章存折都给别人使用，因为邮局帐户使用者较多偏向学生或收入不高的族群，人头户的风险在金融机构中算是数一数二高。
邮局自2006年始通报预警指标，每月报表检视可疑帐户，比如连续提领资金的帐户，会每周打电会给当事人关怀查证，询问提款行为是否为本人，并特别注记。
如果发现人头户，会请汇款受害者报案，就可将此户头列为警示冻结户。邮局说，8月的人头户中就有一半是邮局主动发现。
陈栋梁解释，比如一般上班族每月应只有一笔薪资入帐，可是帐户每月却有连续金钱近来，比如今天3笔、明天1笔，或是每月进来的资金超过10万一般薪资水准，行员就会事后与客户追查，告诉客户若被当作车手人头户会有刑事法律责任。
中华邮政表示，会冻结客户帐户有两种情况，一是经过警察通报为警示帐户，二是确认是伪冒别人开户。有时候怀疑尚未有证据时，会要求需要本人临柜才能领钱。
一银表示，曾有客户持公司户的存折来行办理提款，发现是当月新开户，却突有多笔大额的存款纪录，又于同日立即将款项提领，行员发觉异常，且客户对资金来源交代不清，查询公司负责人已列为警示帐户，马上通知辖区员警。
民众可别傻傻贪图一时蝇头小利，想说卖一个户头没关系，万一沦为人头户被冻结，所有银行帐户都不能使用，如果有金融卡也不能刷，行动支付绑金融卡同样不能用，生活上付款相当不方便。有的银行先暂停ATM、临柜交易，等到洗清犯罪嫌疑后，才能重新使用，冻结时间甚至可能长达1~2年。
若成为警示帐户，银行将暂停该帐户所有交易功能，也将影响个人在金融联合征信中心的纪录，向银行申请新开户、信用卡或授信等业务时，皆可能会因为联征纪录有异常注记而遭拒绝。
一银提醒，若将帐户供他人非法使用，被列为警示帐户后，恐将涉及刑事责任。警示帐户警示期限自通报日起算逾2年失去效力，若有必要还可再延长。
国泰世华银特别提出4点提醒民众如何保护自己的帐户，避免成为人头户。(1)存折和印鉴、提款卡及密码、网银密码勿交由他人保管或借给他人使用。(2)不要在公共场所登入网路银行、勿任意点击信件或网页的连结，以防网银密码遭他人冒用。
(3)身分证件不要随意交给他人使用。(4)诈欺手法的日新月异，凡是有金钱交易户确认真实性，不轻易汇款，或利用165反诈骗专线确认。
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