问：高龄者规划保险保额时，有哪些因素要纳入考量？
答：磊山保经业务协理罗静娟表示，高龄者规划保额时，除了考量自身需求外，必须衡量自身经济能力，除了意外险外，基本上60岁以上买任何保险都不便宜，以癌症险为例，若希望病房为单人房，相对应保费也会拉高，长照险则要看需求为公立或私立长照机构，去规划保障额度。
对于高龄者投保保险，保险公司在审核时考虑也会更仔细，若买高额保险，将检视高龄者是否有持续缴交保费能力，也会关心客户投保目的，是否有短期密集投保、有无被通路怂恿解约或贷款买保单等。
问：已满60岁，但过往完全没买过保险，为避免日后造成子女或亲人额外负担，该如何做保险规划？
答：罗静娟分析，此类族群最怕跌倒或受伤后恢复期较长，因此首要可考虑补足意外险，且考量身体走向高龄化，建议找续保年龄可拉得比较高的商品。
其次，癌症与长期照顾均会造成庞大开销，建议投保时以最大风险为评估原则，考虑补足癌症险、长照险及重大伤病险等3类保障。
问：65岁以上还可以买保单吗？
答：市面上保险商品初次投保年龄上限以65岁为大宗，但考量高龄化趋势，各家保险公司已陆续推出「乐龄专案」，亦可见到初次投保年龄上限拉高至70岁、75岁甚至80岁等专案商品。
为保障高龄者权益，金管会也规定，65岁以上族群若买有保价金的商品、健康险（医疗险）或有生存金的房贷寿险商品或投资型保单等，保险公司必须电访及录音录影。但小额终老保险及保险期间在3年以下的伤害险，不在此限。
问：年纪超过60岁，患有三高（高血脂、高血压、高血糖）或糖尿病等族群，可再投保医疗险吗？
答：业者指出，体况不佳者，需回到各保险公司核保是否过关。不过为保障弱体，目前市面仍有少数寿险公司针对糖尿病友推出专属医疗险保单，唯一要留意是，初次投保年龄上限多为64或65岁。
问：曾罹癌但已获得良好治疗，市面上还有癌症险或医疗险可以买吗？
答：保经业者表示，牵涉各癌症种类不同，一般而言会回归各保险公司核保风险控管，实务上常见5到10年不等观察期，若癌友有意投保，保险公司可能采延期承保处理，或可能批注承保、加费承保，也不排除婉拒承保等。
问：已接近65岁，希望加强退休金流规划，保险上有哪些选择？
答：罗静娟表示，若投保目的是希望加强退休金流规划，可考虑年金险，抑或透过分红保单及投资型保单理财。若是高资产族群有意同步规划财富传承，可善用利变寿险，高倍数保障的保单等可纳入考虑。
问：银发族是否有便宜实惠的小额寿险可以选择？
答：保经业者认为，若没有后代子孙，较没有要考虑留下高额保险金照顾子女的需求，仅希望在失能或身故时有保险金以便家人照顾或协助处理后事，小额终老保险不失为一个选择。
金管会自2016年12月起推动政策性保险「小额终老保险」，特性为低保额、低保费且无投保身分限制，相较一般寿险投保年龄最高常落在65岁，小额终老保险最高投保年龄放宽至84岁。
因承保门槛较一般寿险低、核保相对简便，有助银发族、预算有限族群或具家庭责任的「三明治族」建构基本寿险保障。
小额终老保险包含传统型终身寿险主约，保额上限为新台币90万元，可提供被保险人身故或完全失能时的保障，保障期间为终身，另可附加1年期伤害险附约，增加因意外伤害事故所致死亡或失能的保障。小额终老保险每人有效契约件数最高为4件。（中央社）
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