今年除权息配发金额估达2兆元　凯基证券建议2招财富增长又保障

针对「上有老、下有小」三明治族群，凯基证券财富管理处主管阮建铭建议，在投资方面，除了台、美股部位，可增加投入平衡型基金、债券型ETF或是海外债，让股债配置平衡，待日后家庭责任减轻，再将更多资产重心，移转至息收固定的商品，稳定退休后的金流；保险部分，建议先作足医疗及意外保障，日后不仅能获得更好的医疗品质，也可减少对家庭经济的冲击，如有余裕可增加利率变动型终身寿险保单，获得更周全的防护，该商品具有固定预定利率和浮动宣告利率，当宣告利率高于预定利率时，有机会享有增值回馈分享金，可提供资产增值、寿险保障以及满足乐龄财富传承的需求。

至于初入职场的年轻人，虽无较多资产但风险承担力相对较高，可选择具潜力的中大型成长股ETF或产业型基金，透过定期定额方式摊平成本，有效降低市场波动带来的损失，尽管起始本金不高，但利用股息再投入及时间复利效应，仍可创造可观的报酬；保险方面选择定期寿险及实支实付医疗险、癌症险等，先用低保险费建构基本保障，未来再视自己的经济能力调整。

凯基证券提醒，投资与保险都不是买了就能一劳永逸，需根据不同人生阶段的责任和家庭状况进行调整，规划出符合自身需求的投资组合和保障内容，逐步迎接富足人生。