经济学人杂志Duopoly hurts consumers and retailers(双头垄断损及消费者与店家)的标题，谈到国际信用卡组织利润丰厚，相较台湾却仍无自有品牌信用卡，陈冲不免感到有点感伤。
V及M两家不仅占全美交易3/4，也是全球获利最高公司(净利率达51%及46%)之一，这些信用卡平台，主要收入是抽取交易金额的2至3.5%，尤其在美国几无上限，不似欧盟有0.3%法定上限，或像中国电子支付约在0.1%。
这些经由发卡银行收取的费用，透过转嫁，就有经济学人所谓「损及消费者与店家」之说，这中间又以用不到各种优惠计划的低收入家户，负担最重。
前些日子，十年前引进签帐卡费用上限的美国参议员Richard Durbin，又提案立法Credit Card Competition Act，并获得跨党议员支持，希望店家对信用卡平台有选择权，其中一家又必须是小型组织。结果如何，各方角力下，尚无定论，但表示信用卡平台的暴利，已成众矢之的，陈冲认为，非信用卡的支付终将抬头。
陈冲指出，人类是经济动物，有商业活动，就有支付，大至国际贸易，小至零售交易，从互易到跨国货币的结算，都涉及支付，加上数位时代来临，科技使支付更快速、更安全、门槛更低，也更容易达到去中介化(Disintermediation) 的境界，无卡片、跨通路的支付，甚至结合数位货币，都应该是水到渠成。
支付衍生的问题，千丝万缕，由赊帐到签帐单、由签帐卡到信用卡、由卡片到无卡(app-based)，他认为未来如有CBDC或是DCEP(央行数位货币)，日常生活的支付，必将有重大改变。
中秋前夕，中国人民银行发表谈话，要在数位时代「钱同币、币同形」的基础上，实现数位人民币与电子支付工具的互联互通，消费者更可「一码通扫」，目前正推动加载智慧合约方式，完成订制化支付，如此普惠金融的发展，又将是另一番景象，陈冲提醒，中央银行、金管会幸勿以为是杞人忧天。
