社会新鲜人正处于财富起步阶段，本金较少，投资经验也尚待积累，优势是可进行投资的年期较长，建议可优先考虑定期定额基金，将年终分配12个月定期投入，不用花精神判断进出场时点，还能分散市场波动风险，借由时间复利达成理财目标，相当适合新手入门。
可利用基金筛选工具如北富银的「基金好神选」，透过综合评估、绩效、人气、夏普值及配息率等不同筛选方式，轻松挑出适合自己的基金商品，踏出投资第一步。
至于青壮年族群，北富银建议以投资级海外债券或复合型债券型基金作为理财核心资产。近两年的升息循环，使得海外债券条件来到难得的甜蜜点，美国10年期公债殖利率仍有4.11%，远高于自2018年以来平均的2.37%，此时机点采用杠铃式策略适度打造自身的债券投资组合，为未来的现金流做准备，且能在风险和报酬间取得平衡，选择美国投资等级债券是不错的方向。
熟龄族群到了进行退休准备的阶段，除了追求报酬，更要留意风险的平衡，建议可适度将年终奖金配置在短天期债券中，逐步调升低风险标的在资产配置中的比重。其中短天期债券因存续期间短，尽管报酬表现可能略低于长天期债券，但受利率影响的波动程度也相对较低，相当适合退休规划。
爆料信箱：news@nextapple.com
★加入《壹苹》Line，和我们做好友！
★下载《壹苹新闻网》APP
★Facebook 按赞追踪
點擊閱讀下一則新聞
震撼业界！NVIDIA推出AI新模型Fugatto 仅需文字提示就能创作音乐
