富邦投信自2017年起即开始委托中华经济研究院，针对不同世代之退休理财进行专案研究，早期的研究结果发现年轻族群退休准备过于保守，在高风险产品的配置比重较低。
近两年则明显提升对股市的参与度及关注度，是一个好的现象。富邦投信今(14)日与中华经济研究院联合发表今年度「国人安心乐活享退调查」研究结果，并针对明年的趋势投资做深入分析。
「退休金靠自己」的意识已逐渐提升，但对政府退休金仰赖程度仍超过5成，年轻族群投资心态较以往更主动积极，且不论未退休或已退休，使用ETF投资比例增加，其中，各族群皆以偏好投资「股票型ETF」为主，其次为「主题型ETF」。
资料也显示，25至34岁的年轻族群投资ETF比重大幅成长，2018年至2020年皆维持在10%左右，2022年则高达近五成，为各年龄层中投资ETF比例最高的族群，可见年轻人对于ETF产品的接受度和使用其做为投资理财工具有明显进步。
展望市场，富邦投信投资策略师徐翊达指出，强升息的周期接近尾声，未来美联储可能仍计划保持一段时间的高利率状态，但升息的幅度要缩小了。这也意味著估值调整终于要落底了。无论本益比停在10倍12倍还是15倍，企业获利开始有意义了。明年经济放缓中，业绩成长将是稀缺资源，因此将是回归基本面的一年。唯有获利成长、超越景气周期的公司能得到资本市场的青睐。
徐翊达说明，在消费、投资周期放缓的一年，大家更加重视政府投资，政府订单，因为唯有政府会在经济放缓中保持支出，其中最看好的就是新能源的投资。
未来美元的基本利率可能停在3到4%之间。所有的息收类产品的收益，将在这个基础上往上加码风险贴水，2到4个百分点。息收的水准将会大幅提高。要累积退休基金，更应倾向以大盘为核心，加码投资趋势性产业，包括绿电、电动车、AI、生技。
透过ETF布局退休金，大盘核心部位可选择追随经济成长的股债ETF，如追踪台湾50指数或全球投资等级债指数的相关ETF。
卫星部位则可区分为两部分，包含成长趋势及高息配置两类，前者成长趋势如ESG理念筛选、网罗全球优质绿色电力企业，或是可完整捕捉未来移动相关产业链主题的相关ETF；后者高息配置则可挑选如高股息ETF或REITs相关ETF。
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