台湾2007年起开放实支实付险可接受「副本」理赔,少数保险公司接受保户拿医疗收据影印的「副本」理赔,有些民众因此买了多张医疗险,获得高于医疗费好几倍的理赔。为解决这个乱象与道德风险,2019年8月金管会宣布,实支实付险最多只能买6张(实支医疗险、实支意外险各3张)。
官员解释,限制6张实支实付险是过渡期的措施,没有打算去检讨,买一张或买几张的张数部分,应该回到各公司的核保机制处理。
保险局说,买太多张有可能会产生一些过渡填补的问题,比方说他买了3张保单,实际上不但足支付医疗费,还可以倒赚。希望医疗险建立在损失填补的原则,不合适买太多,未来希望落实核保通报机制与损失分摊改革,不过不会限制买几张医疗险。至于目前已买了实支实付险的保户,理赔权益也不受影响。
官员举例未来的改革作法变成比如花了50万的医药费,有三家保险公司共同分担,50万走分摊机制,不会超过实际的医疗金额,未来新制保单条款也会因应修改。
未来若实施损失分摊新制,将以实际损失理赔,也就是不管买几张保单,理赔金额都一样,举例来说,现在买两张各10万元保障的实支实付险,共可赔20万;新制实施后,若实际医疗费是10万元,改由两家保险公司分摊,一家各赔5万。
未来也会建立通报机制,核保后通报保户买了那些保单,买的实支实付医疗险是旧制或是新制。保险局官员说,未来会找公会讨论确认后才会推动。对于大幅攀升的医疗险损失率,目前没有实支实付险的损失率统计。
更新: 21:24
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