金管会邀金融机构首试办「财务评估模型」　民众申货可免附财力证明

金管会主委彭金隆月前召开记者会宣布促进金融科技发展五大策略，包括「扩大容错空间，加大创新领域」，以大幅放宽银保证业务试办范围，加大创新实验范围与力度，金管会表示试办「财务评估模型」即为大幅放宽银保证业务试办的第一案。

目前金融机构于办理无担保授信案件时，对于借款人月收入的评估方式，多以客户的财力证明文件作为判断客户收入的重要参考。金管会表示，随著金融科技及大数据分析之发展，近年来已有银行建置大数据分析模型以评估客户还款能力，或建置财务评估模型以衡量客户月收入，以解决部分客户不易提供财力证明文件的情形。

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为顺应金融科技发展趋势，金管会鼓励银行以试办方式提出可取代现行实务征提财力证明文件的金融创新方案。

金管会另表示，有鉴于94年间发生卡债问题，部分债务人于全体金融机构的无担保债务金额较高，造成每月须还款金额有超逾其还款能力之情事，引发后续社会问题。为协助民众依自身财务状况，进行必要的消费借贷，避免其过度扩张信用，金管会当时参酌中华民国银行商业同业公会全国联合会建议，于94年12月19日订定「金融机构对于债务人于全体金融机构之无担保债务归户后之总余额除以平均月收入，不宜超过22倍」，也就是「DBR22倍」规范。

金管会要求金融机构于核给借户额度时，应考量该借户于全体金融机构的授信额度，并确认申请人的实际收入状况，以避免增加信用风险。

金管会官员强调，该试验方案没有要完全取代现行客户须提供财力证明文件的方式，而且这一块对银行的曝险预估也不大，统计近期已有银行依「银行申请业务试办作业要点」规定申请财力评估模型试办。

金管会将依程序办理审查，后续视银行试办结果研议检讨相关规定，类此月收入评估方式的试办案件是金融科技试办案的开始，该会鼓励金融业者可以此为例加速创新。