根据CMoney统计,8月有35档债券ETF除息,其中,金融债ETF除息共有6档,包括:00786B(元大10年IG银行债)、00844B(新光15年IG金融债)、00933B(国泰10Y+金融债)、00846B(富邦欧洲银行债)、00773B(中信优先金融债)、00780B(国泰A级金融债),主要锁定中长天期投资等级,单期现金股利殖利率介于0.40%~1.44%,其中00786B、00844B等2档,单期现金殖利率都超过1.4%以上,换算年化殖利率有接近6%的水准。
券商财富管理主管表示,受惠降息脚步逼近,下半年以来资金转向债券ETF买气持续热络,以金融债ETF来说,8月除息的00786B、00844B两档,每季配息来源皆100%来自海外利息所得,如果投资人累积该ETF息收超过新台币2万元后,海外利息所得不须缴纳二代健保补充保费(2.11%),直接享有海外投资税负优势。
投资专家表示,过去一般人习惯钱存银行,当全球进入降息年代,钱存金融债领息会更香,以现阶段来看,中长天期的投资等级金融债券指数,平均到期殖利率逾5%以上,平均票息率也不错,有4%以上水准,例如00844B追踪的ICE美林15年期以上美元金融债指数,根据新光投信官网资料,该指数平均到期殖利率5.24%、平均票息率4.45%。
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投资风险方面,券商法人分析,投资债券ETF最怕债券违约率升高,甚至出现踩雷情况,根据S&P Global Rating Reasearch统计,自1981年到2023年期间,各类债券违约数据可以发现:银行业所发行的债券加权平均违约率最低仅0.45%、非银行的金融债加权平均违约率也仅为1.03%,都远比非金融业之公司债违约率1.94%还低,显示金融债信品质佳,更适合投资人作中长期投资。
投资专家建议,具高度监理的金融债ETF,不仅享有债券低违约率优势、搭配降息循环将至,金融债ETF还能锁定高配息标的,增加息收吸引力外,未来债券价格还享有资本利得报酬,成为现阶段海外债券ETF三好(标的好、息收好、时机好)配置的最佳选择。
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