为防堵银行约定转帐功能成为诈骗集团金流管道，金管会规划由财金公司建置约定转入帐号灰名单通报平台，金管会今日召银行公会、银行业者讨论约定转帐的事前、事中、事后管理，及灰名单的运作，原本拟9家银行先行上路，现在只要业者准备好明年1月底就可实施
庄琇媛指出，约定转帐的帐号，若确认是同名帐户，可以当日生效，若非同名帐户，或无法确认是否为同名帐户，两日后才生效，尤其跨行无法确认是否为同名帐号，一律两日后生效。
庄琇媛表示，银行公会已拟出一个版本，高检署检察官希望订得更精确，加强询问客户是否知道这是谁的帐户?设定的用途有哪些?是否认识汇款对象等。
金管会要求银行在客户设定约定转帐帐号要有事前、事中、事后的管理。事前管理透过灰名单平台，客户设定约转时再做一次KYC，比如若与客户平常交易不一样，比如以前都没约转或很少用，一下子突然设20~30个约转帐户。银行须了解转入行被设定约转的帐号被设定了多少次，客户设定约转要转帐的时候，也会事先提醒。
「事中」管理指的是客户转帐时，跳出来警示讯号，提醒客户此约转已被设定多次，是否仍要转帐；而事后继续监控，继续关怀提醒客户，此帐户已被设定约转多次。
庄琇媛说，灰名单平台运作当客户申请约转时，比如申请5个约转帐号，同步通知5家银行，检视该帐户是否已被很多帐户设定为约转，若次数多到认为很可疑达风险值，就会通知转出行，让银行自行决定是否同意设约转帐号。
依据现在的洗钱防制法，银行必要时可以婉拒客户对申请某约定转帐帐号的请求，先前银行较担心客诉，但为了阻诈，金管会可不扣分，银行可依法挡下客户申请可疑的约转帐号。
至于手机帐号转帐视为非约转，因可转帐额度很低，通常不在诈团锁定目标。而会使用虚拟帐号者都是公司户，不会有个人户，第三方支付才会提供虚拟帐号，也会要求数位部加强对第三方帐户虚拟帐号的控管。
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