一贷难求？　当心「可冲高房贷额度」是诈骗话术

「就怕炒房团冷饭重炒，用话术骗民众违法超贷。」永庆房屋业管部协理陈赐杰表示，近一年来房市热络，带动不少首购族出手买房。然而传出银行房贷满水位后，陆续有民众在网路上分享对保后延后拨款，或是贷款利率很高等情形。就怕有心人借机做梗，利用民众急迫申贷的心理状态，教民众与卖方签AB约，用比真实房屋买价更高的假合约，向银行超额贷款。

例如总价1000万元的房子，理论上贷款八成仅能贷得800万元，但若以假合约造假买价为1250万元，贷款八成则能贷得1000万元。对买方而言，因为真实买价不变，因此可多出近200万元现金，以支应前期每月还款，或是补足不够的头款；而炒房团则能顺利出脱手上房产，甚至带动房价不正当飙涨，有助于其他房源套利。然而，炒房团没说的是，做高房价向银行超贷，将触犯《刑法》使公务人员登载不实、伪造文书、诈欺等罪。

陈赐杰指出，「还有一种可能，是银行实地房屋鉴价后，认为假合约买价过高，仍然以市价的1000万元进行核贷，还是只能贷得800万元。受害人若因此凑不出头款，就得面临违约，买不到房子还要赔偿违约金。」更有甚者，诈骗集团还会鼓吹受害人信贷、找民间融资，以补足付款，或是由炒房团提供高利率的「公司贷」，让受害人再背更多的贷款，未来若无力还款，受害人绕了一圈还是得把房子卖了还债，因为法拍价格通常不及市价，受害人怕是还要负债。

在财力证明上，民众如果能提出稳定的薪资入帐证明，例如薪转银行帐户明细或银行入款纪录，有助于提高银行对你的信任分数。其次，个人信用评分也是影响房贷利率的重要指标，只要信用卡维持正常缴款，无迟缴或动用循环利息、预借现金及超额刷卡等情形，也能证明自己是个优秀的还款人。

若是借贷人曾有信用不良纪录，或是目标核贷金额与银行方案有落差，陈赐杰则建议，可以找个强而有力的保证人，像是信用纪录良好、财力证明雄厚、现任公职人员和上市柜企业员工等，都是银行喜欢的保证人条件，找他们当靠山，让银行放心，就能谈到较好的房贷条件。