根据元宏不动产加值服务平台统计，目前台北、新北、桃园有3851个、近4千个社区，共8483间房子，有屋主拿房子跟民间借贷设定抵押权(即私人设定)。
各行政区有屋主进行私人设定的社区数量排名，以桃园区333个社区、共958户居冠、中坜区224个社区共628户居次、中山区213个社区共398户居第三。
这些有私人设定的房子未来面临升息环境，将遭遇很大的挑战，一旦屋主撑不过去，这些社区恐出现降价急售屋，更有流入法拍的可能，恐形成价格破坏。
所谓「私人设定」，和银行房贷不同，是屋主提供房产、土地当担保品，把抵押权设定给民间借款公司、当铺、代书、地下钱庄或其他债权人，让他们拥有不同顺位的抵押权，而且在建物誊本往往显示，屋主除了银行贷款，还有二胎、三胎借款纪录，一旦屋主无法清偿债务，债权人就可以利用担保品的价值来逼屋主还债。
元宏不动产加值服务平台创办人周昆立表示，目前北北桃3851个社区、8483间房子有私人设定，虽然占整体住宅存量比重不高，多数社区内有私人设定的房屋数量都不多，对房市影响有限，但这些有私人设定的屋主，只要资金出现缺口，需要降价急售，恐或多或少对社区房价造成冲击。
观察这些私人设定的社区可发现，不少是刚交屋的新社区，推测可能是近年房价暴涨，建商、代销为吸引自备款不足的民众，发展出多样「公司贷」所导致。
例如原本购屋者只能负担7-8成房贷，却因建商打出低首付、低自备只要总价的5%、10%就能买房，而中间的差额在交屋后，建商以公司贷的名义借款给民众，导致民众扛了更多负债，超出负担能力，当碰到景气不佳，加上央行「升升不息」，这类族群的压力出现紧绷状态，不堪负荷。
房市专家何世昌提醒，市场上确实有建商推出公司贷款给民众的情况，以购屋总价1000万来说，民众可能只有能力负担50-100万自备款，约5-10%，而另外10%由建商借贷，虽然这类公司贷多数是无息，但风险在于民众同时向银行借贷，又同时向建商借款，加上银行利息不断升高，恐面临蜡烛两头烧，资金压力大的情况，购屋族只能硬著头皮和建商协议延缓还款进度，否则房屋就会遭到法拍。
他建议，买房之前要斟酌财务条件，做好预算规划，不要轻易受到建商主打的低自备诱惑，应确实准备充足的自备款，衡量交屋之后的每月还款是否超出预算，若建商愿意借贷，如愿意借款100万，不如将这笔钱拿去作其他投资，像外币定存还能赚3%利息，创造更多利润。
★快点加入《壹苹》Line，和我们做好友！
★下载《壹苹新闻网》APP
★FB按赞追踪《壹苹新闻网》各大脸书粉丝团，即时新闻到你手，不漏任何重要新闻！
點擊閱讀下一則新聞
同属北市房价落差大 中山区植福路单坪均价破200万元
